สอบถามหนทางปิดหนี้ค่ะ

สวัสดี ขอสอบถามการทำแฮร์คัทปิดหนี้ค่ะ ปัจจุบันเรามีรายรับ 35000 ยังไม่หัก ภาระค่าใช้จ่ายทางบ้านตกอยู่ที่ 15000 / เดือน รถ 16000 / เดือน เราจะเหลือเก็บที่ 4000 บาท 

จ่ายปกติ1.กสิกรไทย สินเชื่อส่วนบุคคล 60000 จ่าย 3800 / เดือน2.ไทยพาณิชย์ บัตรเครดิต 27000 จ่าย 2700 บาท/เดือน หยุดจ่าย 1.อิออน ประเภทหนี้บัตรเครดิต 315000 บัตรเงินสด 26000 หยุดจ่าย มิย. 66 2. ktc บัตรเครดิต 150000 และบัตรกดเงินสด 150000 หยุดจ่ายมิย. 66 ทำปรับปรุงโครงสร้างหนี้ จ่ายอยู่3.umay บัตรกดเงินสด 199,100 เดือนล่ะ 5000 4.amoney บัตรกดเงินสด 230000 จ่ายเดือนล่ะ 6000คำถาม 1.เราสามารถหยุดจ่ายตัวปรับปรุงโครงสร้างหนี้ เพื่อทำแฮร์คัทได้ไหมคะ ?
2. ตัวที่หยุดจ่าย ระหว่างทำแฮร์คัท กับ เข้าคลินิกแก้หนี้ ทางไหนดีกว่ากันคะ ? 

 หลังจากผ่านมา 2 เดือน หยุดจ่ายทุกอย่าง
>> ทางอิออน มีลงพื้นที่ทวงถามที่บ้าน แต่เจรจาไม่ดี จบที่ยังคงค้าง และรอเข้าคลินอกแก้หนี้ค่ะ 
>> อีซี่บาย แจ้งมีเงินให้ติดต่อมา HC แต่เรายังไม่มีความสามารถปิด การทวงถามจึงลดลง 2-3 วันโทรมาที เจรจาดี 
>> KTC หมายศาลติดหน้าบ้าน ค้างเข้า 6 เดือน ไม่มีเจรจาก่อน ไม่มีทวงหนี้ ฟ้องเลย อันนี้ให้ปิดหนี้ทั้งหมด 320000 ยังหาทางออกไม่ได้
>> Amoney แสบมาก  ยอดหนี้ 220000 จ่ายมา 6 เดือน ยอดไม่ลด ตัดดอกทั้งหมด หลังจากหยุดจ่าย 3 เดือน ทางบริษัทเสนอปรับโครงสร้างหนี้ ดอก 0% แต่หนี้กลายเป็น 240000 และมีผ่อน 7 ปี หนี้พุ่งมา 270000 ยังทวงถาม และรอเจรจา ตอนนี้หยุดจ่ายเข้า 3 เดือน โทรทุกวัน รับสาย พูดจาดี ช่วยแก้ปัญหาค่ะ 

ระหว่างนี้เก็บเงิน รอ hair cut นะคะ ของยูเมะพลัสลดเยอะค่ะ ส่วนของ ktc เราเพิ่งไปขึ้นศาลออนไลน์มาค่ะ ผ่อนสูงสุด10% 60 งวดค่ะ ยังไงสู้ๆค่ะ เราก็เหลืออีกหลายใบรอเข้าคลินิคแก้หนี้

ยูเมะ ค้างกี่เดือนคะ มีเจรจาอย่างไรบ้างคะ