อดีตเป็นคนมีหนี้ แต่ตอนนี้อยากเป็นไท ขอคำแนะนำเรื่องปลดหนี้บัตร 8 ใบด้วยค่ะ

สวัสดีค่ะสมาชิกทุกท่าน รายละเอียดมีดังนี้ค่ะ
รายรับ
เงินเดือน รวมโอทีปัจจุบันลดลงเหลือ 58000-60000 (จาก 70000 อัพ)
หักค่าประกับสุขภาพ 10%
ภาษี และเงินสำรองเลี้ยงชีพ
ค่าบ้าน ธอส หักผ่านธนาคาร 9700
รวมหัก 16000-17000
คงเหลือเงินรับ 40000-49000
ปล มีรถยนต์ ผ่อนหมดแล้ว 1 คัน 
หนี้ กยศ จ่ายหมดแล้วค่ะ
รายการหนี้สิน
CITIBANK บัตรเครดิต 205500 หยุดจ่าย 22/2/64
บัตรกดเงินสด CITI READY CREDIT 290000 หยุด 2/3/64
บัตรเครดิต K Bank 247900
บัตรเครดิต SCB 155000
บัตรเครดิต KTC MC 99023
บัตรกดเงินสด KTC PROUND 97633 
CENTRAL THE 1 บัตรเครดิต 30000
เรื่มแรกเลยอยากคงสถานะลูกหนี้ดี (ที่มีหนี้รุงรัง) ไว้เลยโทรไปขอความช่วยเหลือตามมาตรการ ลดดอก 12% 48 เดือน ซึ่ง SCB K BANK และ KTC ยอมรับ แต่CITI BANK และบัตร READY ทั้งโทรและเดินไปที่เคาร์เตอตรง Central world พนักงานโอนสายให้คุย กับเจ้าหน้าที่ บอกว่าของเราไม่เข้าเงื่อนไข และดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดในโครงการก้อตั้ง 22% ให้รอทำประนอมหนี้ 13% แบบรวมยอด ผ่อน 60 เดือนดีกว่า เราถามไปว่า แต่ 3 เดือนนี้ที่หยุด คุณก้อคิดดอกเบี้ยไปเรื่อยๆถูกไม๊ เค้าบอกว่าใช่ ตอนแรกเลยคิดว่า งั้นเอาวิธีนี้ก้อได้ กลับมาทำตารางคำนวนเงิน มันตึงมาก ตลอด 4 ปี เราเสียดอกเบี้ยให้เค้าอีก เกือบ 4 แสน นอกจากเงินเดือนลด ค่าใช้จ่ายในบ้านเราต้องจัดการเองหมด เพราะแม่กับน้องลำบากกว่า ขายของไม่ได้ เลยตัดสินใจจะหยุดจ่ายทุกบัตร ยกเว้น SCB เพราะเงินเดือนเข้าทางนี้เปลี่ยนไม่ได้ จะรบกวนสอบถาม เพื่อนสมาชิกและผู้รู้ค่ะ
1 เรายื่นขอความช่วยเหลือเรื่องCOVID ไป ปรับดอกเบี้ย 12% กับ K bank ให้จ่ายในอัตรา 6756/เดือน แบบ flat rate 48 เดือน (โดนอายัดบัตรตลอด 48 เดือน) ไม่ได้เซ็นหนังสือยินยอม แต่กด ยอมรับ ผ่าน application ยังไม่ได้เริ่มจ่ายงวดแรก อันนี้ ถือว่าสัญญาแปลงหนี้ใหม่ มีผลหรือยัง
2 กับของ KTC จนท ให้ไปเซ็นสัญญาที่เคาร์เตอร์เลย (ตอนนั้นดีใจ เลยรีบไปเซนชื่อ)ในสัญญาแปลงหนี้ บัตรเครดิด 12% 48 เดือน จ่าย 2505 /เดือน กับบัตรกดเงินสด 22% 48 เดือน จ่าย 3005/เดือน ยังไม่เริ่มจ่ายงวดแรก อันนี้สัญญาใหม่มีผลหรือยังค่ะ เท่าที่อ่านเจอ บอกว่า KTC จะฟ้องไวและไม่ค่อยเจรจา
3. ยังไม่เข้าเงื่อนไขหนี้เสียของมหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้โดย ธปท จะรอเข้าเงื่อนไข สมัครตัวนี้แต่ในรายละเอียดบอกว่า ถ้าสมัครและอนุมัต จะแฮร์คัท ทีหลังไม่ได้
4 จริงๆแล้ว สนใจทำแฮร์คัท แต่อยากขอคำแนะนำ ว่าควรปิดใบไหนก่อน


ก่อนนี้คือกังวลคนที่บ้านจะรู้ว่าเป็นหนี้ก้อพยายามทุกทาง หมุนอยู่นั่นจนพันคอไปหมด อายที่ทำงาน หลังตามอ่านมาซักพัก เลยตัดสินใจเดินไปบอกแม่ คุยกันเรื่องมีหนี้นะ เกือบล้าน แกตกใจ แต่บอกว่า ดีแล้วที่บอก ค่อยๆคิดแก้ไป ตอนแรกบอกแกว่าจะทยอยผ่อนจ่าย 4 ปี แกโอเค บอกแม่ว่าจะขอลดจ่ายเงินเดือนแม่ลงนะ  หลังจากตัดสินใจจะทำแฮร์คัท เดินไปบอกแกใหม่ ว่าจะหยุดจ่ายหนี้ล่ะนะ อาจโดนตามทวงหนี้ และอาจมีหมายศาลมาติดหน้าบ้าน แม่บอกถ้ามาถึงจุดนี้ จะไปศาลเป็นเพื่อน (ร้องไห้เลย) แล้วก้อไปบอกน้องที่ทำงานว่า พี่กำลังจะหยุดจ่ายหนี้ เพราะพี่หมุนไม่ไหว ถ้ามีคนโทรมารบกวรต่อไปนี้ต้องขอโทษด้วย ก้อสบายใจไปเปลาะนึง เหลือแต่กับเจ้าหนี้ ที่ยังไม่รู้ว่าจะมารูปแบบไหน เพราะยังไม่เคยเจอ สาธุ

สวัสดีค่ะ 
จากคำถามที่คุณถาม เราไม่แน่ใจคำตอบเหมือนกัน เรื่องผลของการปรับโครงสร้างหนี้/แปลงหนี้ ยังไงรอเพื่อนสมาชิกท่านอื่นให้ข้อมูลเพิ่มนะคะ 

ขออนุญาตแชร์ในส่วนที่เราพอทราบ 
- ไม่แน่ใจว่าพอหักค่าใช้จ่ายต่าง ๆ จะเหลือเก็บสำหรับ HC เดือนละเท่าไหร่คะ
- Citibank บัตรเครดิต และ Citibank readycredit หลังหยุด 3-4 เดือน เสนอปิดบัญชี ส่วนลดประมาณ 30-40% ขอแบ่งจ่ายได้ 
- บัตร Central The 1 หลังหยุด 3-4 เดือน เสนอปิดบัญชี ส่วนลดประมาณ 35-40% น่าจะขอแบ่งจ่ายได้ แต่พอดีเราจ่ายงวดเดียวค่ะ
- ส่วน KTC เท่าที่อ่านกระทู้ที่เพื่อนสมาชิกแชร์ประสบการณ์ ก็คือ ไม่มีต่อรองปิดบัญชีแล ฟ้องเร็วจริง ๆ ค่ะ เป็นใบที่เราไม่กล้าหยุดเพราะตอนนั้นกลัวไปขึ้นศาล 
แต่เท่าที่อ่านๆ จากเพื่อนสมาชิกที่ไปขึ้นศาลของ KTC มา ก็ดูไม่ได้แย่เท่าที่จินตนาการ ยังไงลองหากระทู้ของเพื่อนสมาชิกดูนะคะ
- เจ้าหนี้ของคุณเป็นธนาคาร พวกนี้จะโทรทวงสุภาพค่ะ เสียงเหวี่ยงบ้างแต่ก็เข้าใจได้ 5555 
citibank โทรทุกวัน คุณมีสองบัตร ก็สองครั้งต่อวันค่ะ พยายามรับสายทุกครั้ง แจ้งไปค่ะ ไม่สะดวกจ่ายตอนนี้  ส่วนส. อา จะเป็นระบบเสียงอัตโนมัติ
Central โทรไม่บ่อยค่ะ อาทิตย์ละครั้งได้มั้ง
KTC ก็โทรไม่บ่อยค่ะ ..แต่อ่านจากที่เพื่อนสมาชิกแชร์คือ โทรไม่บ่อย แต่สามเดือนคือหมายศาลแขวนหน้าบ้านแล้ว 

สู้ ๆ ค่ะ  

ก่อนอื่น ขอบคุณสำหรับคำแนะนำ และกำลังใจนะคะ ตอบคำถามเรื่องเงินเหลือ HC ต่อเดือน  เนื่องจากเรามีรายได้ทางเดียว เลยคิดว่า ทำไงก้อได้ให้รายจ่ายเหลือน้อยที่สุด หลังจากหักค่าใช้จ่ายส่วนตัว(ค่ากิน ค่าโทรศัพท์รายเดือน ค่าน้ำมัน) 6000 เงินเดือนแม่ ขอปรับเหลือ 4000 ฉุกเฉิน 1000 ประกันชีวิต 675 ค่าบัตรเครดิตที่ยังต้องจ่ายคือ SCB เข้าเงื่อนไข ดอกเบี้ย พิเศษ 12%(มี กันวงเงินเครดิตให้ 17000 ) เริ่มจ่ายเดือนแรก เ 6900 แล้วค่อยๆปรับ ลดลง ปิดจบที่เดือนสุดท้าย 8240? 
จะเหลือเงินเก็บที่ประมาณ เดือนละ 20000  มีเงินเก็บฉุกเฉิน เหลือแค่ 100,000 เพราะก่อนนี้ แค่ 5 เดือนเพิ่งเอาเงิน 25000 มาทยอยเอามาอุดเพื่อรักษาหน้า ผ่านมา 5 เดือนหนี้กลับมาเท่าเดิมเป๊ะ จิงๆคงทำงี้ไปเรื่อยๆจนเงินหมด ถ้าไม่เจอที่นี่ อย่างน้อยตอนนี้ ก้อพอมองเห็นทางออกบ้าง T__T ใจจิงต้องการปิดจบเรื่องนี้ให้เร็วที่สุด พอมีทางไหน เก็บเงินได้เยอะกว่านี้อีกไม๊นะ นี่เล็งขายรถอยู่ กัวโดนยึด ชิงขายมาใช้หนี้ซะก่อน จะได้ไม่ต้องเปลืองค่าน้ำมัน ด้วย 555 T__T 

ปล เราใช้ชีวิตส่วนใหญ่อยู่หอพักพยาบาลใน กทม ค่ะ บ้านซื้อไว้ให้แม่กับน้องอยู่ ชื่อแม่เปงเจ้าบ้าน
ปล 2 พยายามระวังเรื่องคำผิดแล้ว แต่ตัวหนังสือเล็ก พิมพ์ผ่านมือถือ นิ้วเบียดค่ะ ถ้าพอสื่อความหมายเข้าใจได้ ขอโปรดได้อภัย ขอบคุณค่ะ