ช่วยแนะนำวิธีใช้หนี้หน่อยค่ะ ว่าควรทำอย่างไรดี

สวัสดีค่ะ สมาชิกใหม่ฝากตัวด้วยนะคะ
คืออยากขอคำแนะนำว่าหนี้สินที่มีอยู่ควรจะเริ่มใช้จากตรงไหนก่อนดีคะ มันอีรุงตุงนังไปหมดจนหาทางออกไม่เจอแล้วค่ะ
ขอเท้าความก่อนนะคะว่า เราไม่มีเงินเดือน แต่มีกิจการเล็กๆเป็นของสามี(ไม่ได้จดทะเบียนสมรสกันค่ะ) และตัวเราทำอาชีพเสริมขายหมูปิ้ง รายได้ธุรกิจไม่แน่นอนขึ้นอยู่กับงานแต่ละเดือน บางเดือนก็ได้หลักหมื่น บางเดือนไม่ได้เลยก็มี ส่วนหมูปิ้งรายได้ประมาณ 300-2000 ต่อวันซึ่งก็ไม่แน่นอนเช่นกับขึ้นอยู่กับลูกค้าที่มาซื้อค่ะ
รายละเอียดหนี้สิน เดิมทีเราไม่ได้เป็นคนดูแลเรื่องเงินทั้งของธุรกิจและครอบครัว สามีเป็นคนจัดการทั้งหมด จนเมื่อประมาณ 3 ปีที่แล้วสามีบริหารการเงินไม่ไหวแล้ว เพราะสร้างหนี้เรื่อยๆจากธุรกิจขาดทุน จึงยกให้เรามาบริหารแทน เราจึงทำการแบ่งบัญชีหนี้สิน (ซึ่งเราไม่แน่ใจว่าแบ่งถูกต้องหรือไม่) ปรากฏว่าแบ่งได้ตามนี้ค่ะ
1. บัญชีภาระหนี้สิน แบ่งเป็น
1.1 ธ.ไทยพานิชย์ (บัตรเครดิต) จำนวน 200,000 บาท
1.2 ธ.ออมสิน (ห้องแถว) เดือนละ 2900 บาท
1.3 ธ.ออมิสน (ชีวิตสุขสันต์) เดือนละ 900 บาท (ยอดน่าจะประมาณ 300,000)
1.4 ธ.ออมสิน (เคหะ) เดือนละ 2400 บาท
2. หนี้สินนอกระบบ
2.1 จำนำทอง 30000 ไม่รวมดอก
2.2 แม่ 7000
2.3 พี่ 30000
2.4 น้า 15000
3. หนี้สินผ่อนชำระ
3.1 อิออน
3.2 พาวเวอร์บาย
4. หนี้สินหมุนเวียนธุรกิจ
4.1 sct 10000
4.2 aic 5000
4.3 sct 2 14000
4.3 sct 3 3000
4.5 jh 20000
4.6 fc 50000
4.7 viriya 160000
4.8 lc 5000
4.9 riso 12000
5. ค่าใช้จ่ายประจำเดือน
5.1 ค่าน้่ำ ค่าไฟ ค่าเน็ต ค่าโทรศัพท์ ค่าเช่าเทศบาล
5.2 เงินเดือนคนงาน 6000 ขึ้นไป/เดือน
5.3 ค่าเรียนพิเศษลุก 2 คน 1300 /เดือน
6. อื่น ๆ จิปาถะ ค่าของใช้ส่วนตัว ค่าอาหาร
ตัวเลขที่ลงไว้ เป็นเลขโดยประมาณค่ะ อาจจะมากน้อยกว่าก็เป็นเศษหลักร้อย
ทุกวันนี้ที่มีปัญหามากคือ ธ.ไทยพานิชย์บัตรเครดิต กับธ.ออมสิน 3 บัญชี จ่ายเลยกำหนดทุกเดือนเพราะหมุนเงินไม่ทัน แล้วเราอยากหมดหนี้มากๆ เพราะความเครียดเรื่องหนี้สินทำให้เราไม่มีกำลังใจทำงานเลย
และหนี้สินที่กล่าวมาทั้งหมด เป็นหนี้ของสามีค่ะ นอกจากค่าใช้จ่ายอื่นที่เป็นส่วนของครอบครัวเราก็มีต้องออกด้วยเหมือนกันค่ะ
อยากรบกวนช่วยแนะนำหน่อยค่ะ ว่าควรจะจัดการอย่างไรดีค่ะ
เพราะก่อนจะมาบริหารการเงินของครอบครัวและธุรกิจตัวเองไม่เคยเป็นหนี้และไม่เคยต้องรับผิดชอบอะไรที่มันเยอะขนาดนี้
ขอบคุณล่วงหน้าสำหรับคำแนะนำค่ะ

อ่าน ตามนี้ก่อนเลยค่ะ อ่านเยอะๆ เลยนะค่ะทุกกระทู้ที่มีเลยยิ่งดี ความรู้และแนวทาง ในนี้ มีอยู่เยอะแยะเลยค่ะ

อ่านแล้วค่ะ แล้วตอนนี้กำลังไล่อ่านกระทู้อื่นๆ ค่ะ แต่ที่อ่านมา ส่วนมากจะมีเงินเดือนประจำกันก็จะประมาณรายได้ รายจ่ายได้ค่อนข้างแน่นอน แต่ของเราเป็นธุรกิจส่วนตัว รายได้ไม่แน่นอน บางเดือนได้ดี บางเดือนไม่ได้เลยก็มี เลยคิดไม่ออกว่าเราจะไปหยุดหนี้ตัวไหนก่อนดีน่ะค่ะ

ก่อนอื่นหยุดหมุนเงินมาใช้จ่ายก่อนค่ะ

คงต้องแนะนำให้คุณทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายก่อน ใช้เฉพาะที่จำเป็น
1. ค่าอาหาร
2. ค่าใช้จ่ายภายในบ้าน (ค่าน้ำ , ค่าไฟ , ค่าโทรศัพท์)
3. ค่าเล่าเรียนลูก
4. หนี้สินตัวที่จำเป็นต้องจ่าย เช่น จ่ายค่าผ่อนบ้าน ไม่งั้นถูกยึด

ลองคำนวณก่อนว่ามีค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้ต่อเดือนเท่าไหร่ แล้วมาดูรายรับ ในส่วนของกิจการที่มีรายได้บางเดือนได้ดี บางเดือนไม่ได้เลย ควรหยุดหรือจะดำเนินการต่อ หรือ ควรไปสมัครงานประจำ ส่วนของคุณภรรยา หมูปิ้ง เราว่ายังขายได้อยู่นะ เพราะเป็นอาหารยังไงคนก็ทาน ได้มากได้น้อยอีกเรื่อง

ส่วนเรื่องหนี้สินของ แม่ , พี่ , น้า อาจต้องมานั่งคุยกัน ว่าเรามีปัญหาเรื่องการเงิน พอจะผ่อนผันหยุดจ่ายก่อน พอดีขึ้นเราจะทยอยใช้หนี้ให้ได้หรือไม่

มีกิจการเล็กๆเป็นของสามี(ไม่ได้จดทะเบียนสมรสกันค่ะ) และตัวเราทำอาชีพเสริมขายหมูปิ้ง รายได้ธุรกิจไม่แน่นอนขึ้นอยู่กับงานแต่ละเดือน บางเดือนก็ได้หลักหมื่น บางเดือนไม่ได้เลยก็มี
// กรณีนี้ไม่แน่ใจว่าถ้าปิดกิจการ หรือ ทำให้กิจการเล็กลง สามารถทำได้หรือไม่

1. บัญชีภาระหนี้สิน แบ่งเป็น
1.1 ธ.ไทยพานิชย์ (บัตรเครดิต) จำนวน 200,000 บาท
1.2 ธ.ออมสิน (ห้องแถว) เดือนละ 2900 บาท
1.3 ธ.ออมิสน (ชีวิตสุขสันต์) เดือนละ 900 บาท (ยอดน่าจะประมาณ 300,000)
1.4 ธ.ออมสิน (เคหะ) เดือนละ 2400 บาท
// จากหนี้ 4 ตัวนี้ มีอันไหนที่นำบ้านหรือทรัพย์สินไปค้ำประกันหรือไม่ ถ้ามีตัวนั้นควรจ่ายไปเรื่อย ๆ

สู้ ๆ ค่อย ๆ คิดไปทีละขั้นตอน เป็นกำลังใจให้ค่ะ

ขอบคุณ คุณ super 3 ค่ะ
เรื่องกิจการเราก็เคยเสนอสามีให้เลิกไปเลย แล้วทำอาชีพอื่นหรือทำธุรกิจนี้ให้เล็กลงแล้วหาอย่างอื่นมาเสริมจะดีกว่า แต่สามียังมีศักดิ์ศรีค้ำคอ เพราะเป็นธุรกิจสืบทอดมาจากรุ่นพ่อ (ซึ่งรุ่นพ่อก็สร้างหนี้ไว้เป็นล้าน) กลัวเลิกแล้วเสียศักดิ์ศรีค่ะ คงต้องให้ถีงที่สุดถึงจะยอมเลิก
ส่วนหนี้ ธ.ออมสิน ชีวิตสุขสันต์ใช้บัญชีเงินฝากค้ำ เคหะใช้บ้านค้ำ ห้องแถวก็ใช้ห้องแถวค้ำค่ะ
ตัวของ ธ. ออมสินนี้ มีความคิดว่าอยากจะปิดสักตัวนึง อาจจะเคหะ หรือห้องแถว เพราะยอดกู้ไม่มาก แค่หลักหมื่น ที่ไม่รู้ยอดแน่นอน เพราะสามีเป็นคนเก็บเอกสารไว้ค่ะ

เครียดแทนเลยค่ะ คงต้องจับเข่าคุยกับคุณสามีจริงจังแล้ว

เป็นกำลังใจให้ครับ สู้ไปด้วยกัน

ขอบคุณทุกกำลังใจค่ะ จะพยายามปลดหนี้ทีละอย่าง
วางแผนให้รอบคอบ
รออีกประมาณ 3 เดือน คงจะพอรู้ผลบ้างว่าจะแย่ลงหรือดีขึ้น

nellie เขียน: ขอบคุณทุกกำลังใจค่ะ จะพยายามปลดหนี้ทีละอย่าง
วางแผนให้รอบคอบ
รออีกประมาณ 3 เดือน คงจะพอรู้ผลบ้างว่าจะแย่ลงหรือดีขึ้น

สวัสดีครับคุณnellie
ก่อนอื่นต้องตั้งสติครับ คิดทบทวนว่าหนี้ที่เกิดนั้น จากอะไรแน่ครับ มีรูรั่วตรงไหน พยายามอุดให้ได้ครับ
ทรัพย์สินอะไร พอจะขายแล้วปิดหนี้ได้ ทำเลยครับ เพราะดอกเบี้ยบัตรแพงเอาการอยู่ ดูจากหนี้คุณเยอะเอาการอยู่ ตก8แสนกว่าบาท ไม่รวมหนี้อื่นๆ โดนดอกเบี้ยไม่ต่ำกว่า 16000-20000 บาทต่อเดือน
ส่วนตัวผมก็เคยจ่ายดอกทองที่จำนำไว้ ผมทิ้งเลย อุดทุกค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายแบบไม่จำเป็นครับ
อย่าว่ากันน๊ะครับ ช่วงปลดหนี้อะไรที่เป็นค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการรักษาหน้าของเรา เอาออกให้หมดครับ
หมดหนี้แล้วค่อยว่ากันใหม่ครับ ของผมหมดหนี้ได้เพราะถือหลักนี้เลยครับ
ไม่อาย จ่ายแน่ๆ รอแป๊บ
สู้ๆครับ

ขอบคุณ คุณน้าชูค่ะ
ต้องบอกว่าตอนนี้ยังสติดีอยู่ค่ะ ยังไม่หลุด ถ้าหลุดเราคงจะตัดสินใจเลิกกะคุณสามีไปแล้วค่ะ

ถามว่าอายมั้ยที่เป็นหนี้ ไม่เคยอายเลยค่ะ เพราะก่อนหน้านี้เรามาจากครอบครัวที่ยากจนมากๆ แต่ถึงจะยากจนก็ไม่เคยเป็นหนี้ค่ะ

ส่วนรูรั่วคงจะมาจากการบริหารการเงินของครอบครัวคุณสามีก่อนที่เราจะเข้ามาทำต่อ
คือก่อนหน้านี้แม่คุณสามีป่วยเป็นโรคจิตเวชค่ายาค่ารักษาเดือนนึงประมาณ 20,000 กว่า แล้วแม่สามียังทำเงินหายอีกเป็นแสน (เอาไปซ่อนแล้วซ่อนไว้ไหนไม่รู้) ซึ่งขณะนั้นรวมหนี้จริงๆ แล้วคงจะเป็นล้านถึงสองล้าน
แต่เราเข้ามาทำต่อ เราตัดวงจรหนี้ที่หมุนเวียนธุรกิจไปหลายราย จนเหลือแค่ไม่กี่เจ้า จนเหลือเงินเป็นหนี้หลักแสนที่คุณน้าชูได้รวมๆดู (ซึ่งเราไม่เคยรวมมันเลย เพราะรวมแล้วมันท้อ เพราะรู้ว่ามันเยอะแน่ๆ)

ณ ตอนนี้ที่มองหาทางออกไม่เจอเพราะเศรษฐกิจปั๗๗ุบันมีผลต่อรายได้ซึ่งปกติไม่เแน่นอนอยู่แล้ว ยิ่งทำให้รายได้น้อยลง เลยมองไม่ออกว่าจะเอาเงินตรงไหนมาปิดหนี้น่ะค่ะ

ขอบคุณทุกกำลังใจ และคำแนะนำนะคะ

ปล. ตอนนี้เริ่มทำบัญชีหนี้สินแล้วค่ะ

คุณ nellie หายเงียบไปเลย

ช่วงนี้เป็นยังไงบ้างคะ สถาการณ์พอคลี่คลายขึ้นบ้างไหม มาระบายให้เพื่อน ๆ ในนี้ฟังได้นะ กลัวจะเครียดอ่ะ

เรามาขอตอบนอกเรื่องนะคะ เรื่องแม่สามีที่ค่ายาเป็นหมื่นๆ คุณเปลี่ยน ร.พ.ดีกว่าค่ะ ร.พ.รัฐที่รักษาจิตเวชมีค่ะ พ่อเรารักษาอยู่ แถมได้สิทธิ์ผู้สูงอายุด้วย ทุกวันนี้ค่ายาฟรีค่ะ แบบนี้คุณจะได้เซฟค่ายาไปหลายบาทเลยนะคะ ส่วนเรื่องหนี้ ใจเย็นๆค่ะ แม่เราก็หนี้รวมดอกก็เฉียดล้าน ตอนนี้เหลือสองเจ้าก็สองแสนกว่าๆได้ ค่อยเป็นค่อยไปนะคะ มาที่นี่คุณจะค่อยๆเรียนรู้ได้จากเคสของหลายๆคนค่ะ. สู้ค่ะ