รบกวนผู้รู ช่วยตอบด้วยค่ะ

สวัสดีค่ะ เพื่อนๆพี่ๆชาวหนี้บัตรเครดิตทุกคน ขอแนะนำตัวก่อนค่ะ ชื่อปูเป้ค่ะ มีหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่ออยู่หลายที่
1 uob บัตรเครดิต ~ 40000
2 ktc บัตรเครดิต ~40000
3.ktc บัตรเงินสด ~15000
4.umay ~35000
5.first choice ~35000
6.ธนชาติ บัตรเครดิต ~30000
7.กรุงศรี บัตรเครดิต ~28000
8.k bank บัตรเครดิต ~25000
9.สินเชื่อกรุงศรี ~110000
10.สินเชื่อ tmb~95000

ทุกรายการจ่ายขั้นต่ำสม่ำเสมอทุกเดือนค่ะ มีสินเชื่อของกรุงศรีที่หักผ่าน บช เงินเดือนค่ะ แต่ตอนนี้เริ่มหมุนเงินไม่ทันค่ะ เหนื่อยมาก ร้องไห้เกือบทุกคืน เลยเข้ามาเจอเว็บนี้ค่ะ เห็นมีการหยุดจ่ายเพื่ออรอแฮร์คัท อยากทำแบบนั้นบ้างค่ะ แต่ว่าจะยื่นกู้บ้านกับ ธอส.(คิดไว้) ช่างประมานเดือน พย.นี้ บ้านราคา 1.3 ล้านค่ะ จึงมีคำถามมาสอยถามผู้รู้ว่า
1.เรามีหนี้อยู่หลายที่ แต่จ่ายตรงทุกเดือน(ขั้นต่ำ) แบบนี้ธนาคารมีสิทธิ์จะอนุมัติไหม(เงินเดือนรวมโอทีประมาน 25000-28000)
2.หากหยุดจ่ายบัตรทุกใบก่อนกู้บ้านประมาน 5-6 เดือน เริ่มเดือน เมย. ธนาคารเจ้าหนี้จะเริ่มมีการฟ้องศาลหรือยัง และโอกาศที่จะกู้บ้านผ่านมีหรือไม่
รบกวนผู้รูช่วยตอบหน่อยนะคะ เพราะตอนนี้ไม่ไหวแล้ว หมุนเงินไม่ทันจริงๆค่ะ อยากได้บ้านก็อยากได้ ใจจริงก็ไม่อยากหยุดจ่ายนะคะ แต่ไม่ไหวกับดอกเบี้ยจริงๆค่ะ ขอขอบคุณล่วงหน้าสำหรับคำตอบค่ะ
2.

wachi เขียน: สวัสดีค่ะ เพื่อนๆพี่ๆชาวหนี้บัตรเครดิตทุกคน ขอแนะนำตัวก่อนค่ะ ชื่อปูเป้ค่ะ มีหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่ออยู่หลายที่
1 uob บัตรเครดิต ~ 40000
2 ktc บัตรเครดิต ~40000
3.ktc บัตรเงินสด ~15000
4.umay ~35000
5.first choice ~35000
6.ธนชาติ บัตรเครดิต ~30000
7.กรุงศรี บัตรเครดิต ~28000
8.k bank บัตรเครดิต ~25000
9.สินเชื่อกรุงศรี ~110000
10.สินเชื่อ tmb~95000

ทุกรายการจ่ายขั้นต่ำสม่ำเสมอทุกเดือนค่ะ มีสินเชื่อของกรุงศรีที่หักผ่าน บช เงินเดือนค่ะ แต่ตอนนี้เริ่มหมุนเงินไม่ทันค่ะ เหนื่อยมาก ร้องไห้เกือบทุกคืน เลยเข้ามาเจอเว็บนี้ค่ะ เห็นมีการหยุดจ่ายเพื่ออรอแฮร์คัท อยากทำแบบนั้นบ้างค่ะ แต่ว่าจะยื่นกู้บ้านกับ ธอส.(คิดไว้) ช่างประมานเดือน พย.นี้ บ้านราคา 1.3 ล้านค่ะ จึงมีคำถามมาสอยถามผู้รู้ว่า
1.เรามีหนี้อยู่หลายที่ แต่จ่ายตรงทุกเดือน(ขั้นต่ำ) แบบนี้ธนาคารมีสิทธิ์จะอนุมัติไหม(เงินเดือนรวมโอทีประมาน 25000-28000)

ไม่น่าอนุมัติเพราะหักลบภาระหนี้กับรายได้ที่มี ภาระเกิน 50% ของรายได้ขอสินเชื่อตัวใหม่หรือทำบัตรเครดิตใบใหม่ยังไม่น่าจะผ่านเลยครับ (เท่าที่ศึกษาการกู้บ้านมา เงินเดือน 30000 อัพเพียว ๆ อะครับถึงจะลุ้นกู้ผ่าน ( ไม่มีภาระหนี้เลยนะ )



2.หากหยุดจ่ายบัตรทุกใบก่อนกู้บ้านประมาน 5-6 เดือน เริ่มเดือน เมย. ธนาคารเจ้าหนี้จะเริ่มมีการฟ้องศาลหรือยัง และโอกาศที่จะกู้บ้านผ่านมีหรือไม่

ความรู้เบื้องต้น

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=5&id=179&Itemid=2 วิธีแก้ไขหนี้ที่ทุกคนต้องอ่าน

debtclub.consumerthai.org/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=5&id=8062&Itemid=29 มารยาทในการตั้งกระทู้

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=5&id=710&Itemid=29#719 กฏกติกามารยาทที่สมาชิกทุกท่านควรทำ

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=7&id=749&Itemid=29 นิยามคำว่าแฮร์คัท

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=7&id=6343&Itemid=29 สัญญานรกคืออะไร? (การประนอมหนี้ ,เซ็นสัญญาไปแล้ว แต่ยังไม่จ่ายมีผลบังคับหรือไม่)

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&func=view&catid=7&id=19608&Itemid=29 ข้อเสียของการ "จ่ายหยอด" เพื่อเดินบัญชี

รบกวนผู้รูช่วยตอบหน่อยนะคะ เพราะตอนนี้ไม่ไหวแล้ว หมุนเงินไม่ทันจริงๆค่ะ อยากได้บ้านก็อยากได้ ใจจริงก็ไม่อยากหยุดจ่ายนะคะ แต่ไม่ไหวกับดอกเบี้ยจริงๆค่ะ ขอขอบคุณล่วงหน้าสำหรับคำตอบค่ะ
2.

หนี้คุณ สูาสีกะผมเลย ลองอ่านกะทู้ผมดู

www.consumerthai.org/debtclub/index.php?option=com_kunena&view=topic&catid=5&id=40636&Itemid=64&limitstart=40

เคสตัวอย่าง ตั้งแต่ต้นจนจบ

แนะนำให้อ่านตามกระทู้ที่คุณ ต้มยำก้ง ให้หมด จะเจอทางออก ส่วนใหญ่ขี้เกียจอ่านเพราะมันเยอะแต่ผมก้ออ่านจนหมด ผลที่ได้ตามกระทู้อ่ะนะ

สู้ๆๆๆๆ นะ

สู้ๆนะครับ คำตอบอยู่ในเวปนี่แหละ

แต่ถ้าดิฉันปิดบัตรเครดิตไปได้สัก 3 ใบโอกาสในการกู้ผ่านจะมีไหมคะเนี่ย เสียดายบ้านอ่ะ

ยากอ่ะนะ เมื่อไรที่คุณไม่มีหนี้ มากเกิน ไม่แน่ใจนะแต่ว่าคุ้นๆๆ ว่ารายได้หลังหักหนี้แว้วต่ำกว่า 30% กู้ผ่านยาก เพราะจะไม่มีเงินเหลือพอจะไม่ชำระหนี้


หลักเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อบ้าน


เมื่อคุณทำเรื่องยื่นขอกู้เงิน คงหนีไม่พ้นข้อสงสัยที่เกิดขึ้นใจของคุณว่า ธนาคารใช้อะไรมาเป็นเกณฑ์วัดว่าคุณจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อในครั้งนี้ แต่ถ้าคุณทราบเคล็ดไม่ลับข้างล่างนี้แล้ว บ้านที่คุณฝันก็จะเป็นของคุณได้ไม่ยากเลย โดยทั่วไปแล้ว ในการวิเคราะห์สินเชื่อเพื่อกำหนดวงเงินกู้ ธนาคารจะใช้หลักพิจารณาสินเชื่ออยู่ 2 หลักใหญ่ๆ คือ เงินรายได้ เพื่อพิจารณาว่า คุณจะชำระหนี้ได้สม่ำเสมอตลอดระยะเวลากู้หรือไม่ และธนาคารจะต้องมีทรัพย์สินที่มีมูลค่าคุ้นหนี้จำนองเป็นหลักประกัน เพื่อไว้ในกรณี ที่คุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารก็สามารถบังคับจำนอง ขายทอดตลาดหลักประกันและนำรายได้มาชำระหนี้
หลักเกณฑ์สำคัญ 3 ประการที่ธนาคารใช้พิจารณาการให้สินเชื่อ

หลักความสามารถในการชำระหนี้

ธนาคารจะพิจาณาจากรายได้ของผู้กู้และผู้กู้ร่วมเป็นหลัก โดยพิจารณาให้กู้ประมาณ 30-40 เท่าของรายได้ เช่น ถ้าคุณมีเงินเดือน เดือนละ 20,000 บาท จะกู้ได้ในวงเงินสูงสุด 600,000 – 800,000 บาท ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับลักษณะของอาชีพและความมั่นคงของรายได้ นอกจากนั้นธนาคารยังพิจาณาเรื่อง สัดส่วนเงินงวดต่อรายได้สุทธิประกอบด้วย (monthly to net income ratio) คือต้องไม่เกิน 33 %
หลักประกันเงินกู้ พิจาณาดู 2 ประเด็น

ความเหมาะสมของหลักประกัน
บ้านหรือที่ดินจะต้องโอนกรรมสิทธ์ของผู้กู้ทุกคน (ยกเว้น ผู้กู้ที่เป็นคู่สมรส บิดามารดา บุตร และพี่น้อง)
หากเป็นอาคารต้องสร้างเสร็จอย่างน้อย 90 % (กรณีจัดสรร)
กรณีขอกู้ซื้อที่ดินหรืออาคารจัดสรร ต้องมีสภาพคล่องในตลาดสูงสามารถซื้อขาย เปลี่ยนมือกันได้ง่ายในตลาด

มูลค่าตลาดของหลักประกัน
จะต้องสูงกว่าวงเงินกู้มากพอสมควร โดยมีสัดส่วนประมาณ 70-85 % ของราคาซื้อขายหรือมูลค่าของหลักประกัน ยิ่งสัดส่วนของมูลค่าเงินกู้ต่อหลักประกัน (Loan-to-value ratio) น้อยลงมากเพียงใดธนาคารก็มีความเสี่ยงน้อยลง คุณก็มีโอกาสกู้ได้มากขึ้น
หลักคุณสมบัติอื่นๆ ที่ผู้กู้จะลืมไม่ได้
อายุของผู้กู้ เมื่อรวมกับจำนวนปีที่ขอกู้แล้วจะต้องไม่เกิน 70 ปี
ผู้กู้ร่วมรายอื่น นอกจากผู้ที่เป็นคู่สมรส บิดามารดา บุตร และพี่น้อง จะมีผู้กู้ร่วมคนอื่นได้อีก (ซึ่งไม่เกิน 1 คน)
ผู้กู้ร่วมที่ไม่ใช่คู่สมรสและบุตร จะต้องถือกรรมสิทธิ์ร่วมในทรัพย์ที่จำนองด้วย
ประวัติการชำระหนี้ ในกรณีที่ผู้กู้ต้องขอกู้เงินเพื่อไถ่ถอนจำนองจากสถาบันการเงินอื่นผู้กู้ต้องมีประวัติการชำระหนี้ดีมาแล้วอย่างน้อย 12 งวด

นี่เป็นเพียงหลักเกณฑ์การวิเคราะห์สินเชื่อโดยทั่วไป หากเป็นสินเชื่อสวัสดิการ หรือสินเชื่อโครงการพิเศษต่างๆแล้ว ธนาคารอาจผ่อนปรนเงื่อนไขการกู้ได้ เมื่อรู้หลักเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อย่างดีแล้ว แนวโน้มขอกู้บ้านในฝัน

ที่มา:
ธนาคารอาคารสงเคราะห์

เฮ้อๆ ถ้าอย่างนั้นก็คงต้องยอมเสียบ้านไปแล้วล่ะ เมื่อวานคุยกับแม่แล้วค่ะ ท่านก็เสียดายบ้านไม่อยากให้ปล่อยไป แต่ทำไงได้อ่ะเนอะ นี่ก็กะจะปิดไปสัก 2-3 ใบก่อน แล้วรอยื่นกู้บ้านปลายปี ถ้าไม่ผ่านก็จบค่ะ (แนบท้ายสัญญาคืนเงินหากกู้ไม่ผ่าน)
แต่ว่าตอนที่คุยกับเซลที่โครงการเขาบอกว่าถ้าเงินเดือนเหลือหลังจากหักภาระหนี้แล้ว ~12000 บาทจะกู้ผ่าน ไม่ทราบว่ามันจริงไหมอ่ะคะ

บ้านที่จะกู้นี่ บ้านหลังใหม่หริอไม่ ถ้าใช่จะกู้ทำไม หนี้เก่าคุณยังไม่หมด แว้วจะหาหนี้ใหม่ งง จิงๆๆ หรือจะกู้ไว้เผื่อเวลาไม่มีเงินแว้วให้มายึดบ้านแถมเงินที่กู้ก้อสูญสลายไปอีก

เสียดายบ้าน งง อ่ะ ถ้ามันไม่ใช่ของเรา ทำยังไงก้อไม่ใช่าขิองเรา แต่ถ้ามันเปนของเรา ใช้หนี้หมด บ้านมันก้อรอเราอยู่ดี

บ้านใหม่ค่ะ ก็ผ่อนดาวน์ไปแล้วค่ะ และทางโครงการเขาไม่ให้ยกเลิกสัญญา เลยต้องผ่อนต่อเพื่อรอกู้ไงคะ กู้ไม่ผ่านก็ได้เงินคืนเท่านั้นเอง ถ้ากู้ผ่านคิดว่าผ่อนได้ค่ะ เพราะแฟนผ่อนให้ แต่ตอนนี้กู้ร่วมไม่ได้เพราะแฟนติดทหารอยู่ ยังไม่ได้ทำงาน ออกมาก็ประมาน มิย.ค่ะ ที่พูดว่า เสียดายนี่หมายถึงว่า อุตส่าห์ผ่อนไปแล้ว แต่ต้องยอมปล่อยคือกู้ไม่ผ่านค่ะ และตอนนี้ก็จะพยายามปิดบัตรให้ได้มากที่สุดก่อนกู้ รวมถึงไปเปลี่ยนแบบบ้านให้ราคาลดต่ำลงมาเหลือ 1.1 ล้าน เพื่อให้สามารถกู้ผ่านง่ายขึ้นค่ะ แต่ก็แล้วแต่เวรแต่กรรม ไม่ผ่านก็คือจบ ใช้หนี้ต่อไป

อยากมีบ้านใหม่ไม่ผิดหรอกคะ...แต่...

บ้านเก่าเป็นยังไงคะ...ปลอดหนี้หรือเปล่า..หรือว่าก็ยังต้องผ่อน..

ถ้าปลอดหนี้แล้ว..จะมาสร้างหนี้อีกทำไมคะ...หรือบ้านมีปัญหา..

บ้านหลังน้อย..แต่ปลอดหนี้..ดีกว่า..บ้านหลังใหญ่..แต่ภาระหนักหนา..นะคะ

ไหนจะศึก..รบกับบัตรเครดิต..ไหนจะผ่อนบ้าน.จะไหวมั๊ยคะ..

ขอรายละละเอียดมากกว่านี้ได้มั๊ย..ทำงานอะไร..

เงินเดือน 28,00 ไม่มากเลย..

การกู้ซื้อบ้านผ่านหรือไม่ผ่าน..ขึ้นอยู่หลายปัจจัย...ตอบแทนธนาคารยากคะ

รอให้ปลอดหนี้บัตรหมดก่อนดีมั๊ย...แล้วเรื่องบ้านจะเป็นเรื่องง่ายเลยคะ

ยังไม่เคยมีบ้านค่ะ ตอนนี้เช่าบ้านอยู่ ที่คิดจะซื้อเพราะคิดว่าเป็นที่อยู่อาศัยจึงตัดสินใจผ่อนดาวน์ ตอนนี้ก็ไม่ซีเรียสแล้วค่ะ เพราะก็คิดว่าไม่น่ากู้ผ่าน แต่ก่อนที่จะผ่อนดาว คือไม่ทราบจริงๆว่าธนาคารมีเกณฑ์การอนุมัติแบบไหน คิดแต่ว่า เรามีหนี้ก็จิง แต่เราไม่ได้ติดแบลกลิส บูโร ก็น่าจะกู้ผ่านได้ เพราะความจิงแล้วมีรายได้เสริมจากด้านอื่นด้วยนอกจากงานประจำ แต่ไม่ได้ผ่านบัญชีเลยไม่สามรถมาคิดรวมได้(ถามโครงการแล้ว ขายของตามตลาดนัดและหน้าเฟสบุคค่ะ) ส่วนตอนนี้ไม่ค่อยหวังแล้วค่ะ ไม่ได้ก็ไม่ได้ ก็จะได้ใช้หนี้เก่าให้หมดด้วยค่ะ เพราะอย่างน้อยก็ได้เงินดาวคืนค่ะ

ง่ายนิดเดียว....ใช้ชื่อแม่กู้ หรือแฟนกู้ แต่คุณทำงานเก็บเงินใช้หนี้อย่างเดียว เพราะเขาไม่มีหนี้ถ้ามีรายได้พอก้อผ่าน หาบ้านหลังเล็ก หน่อย ผ่อน ถั้าทำเลดี อีกหน่อยขายได้หมดหนี้ ต่อยไปหาบ้านใหม่นะ